Co jest ważniejsze: wyższa stopa zwrotu czy systematyczne oszczędzanie

W związku z tym, że wartość projektu 5 zł dziennie wzrasta pojawiło się w mojej głowie pytanie:

Co jest ważniejsze dla przyszłości tego projektu: wyższa stopa zwrotu kapitału czy może ciągłe systematyczne oszczędzanie.

Zastanówmy się nad tym przez chwilę. Na obecną chwilę zgromadzone środki to około 2100 zł. Założenie jest takie, że odkładamy 5 złotych dziennie - co daje 1825 zł rocznie. Jeśli dodamy te 1825 zł do mojego portfela to jego przyrost wartości wyniesie około 87%.

Spójrzmy na tabelkę poniżej. W każdym wierszu widzimy kapitał na początek okresu, w kolumnie następnej jest roczna wartość nowych oszczędności, a w kolumnie ostatniej jest procentowy wzrost wartość kapitału poprzez dokonywanie nowych wpłat (proste działanie: nowe wpłaty / wartość na początek okresu * 100%).



Jak widać w powyższej tabeli przez następne 5 lata ważniejsze niż uzyskiwanie wyższej stopy zwrotu będzie systematyczne oszczędzanie 5 złotych dziennie. Dlaczego? To proste. W pierwszym roku przyrost kapitału wyniesie aż 86,9%, w drugi 46,5% w trzecim 31,74%, itd. Razem wzrost kapitału przez 5 następnych lat wyniesie 534.5% ((9400+1825)/2100*100%). Potraficie osiągnąć takie zyski? Pokażcie mi kogoś, kto systematycznie osiąga zyski większe niż 20% rocznie, a ja zorganizuję mu mnóstwo klientów na jego usługi.

Oczywiście absolutnie nie neguję starań o osiągnięcie wysokiej stopy zwrotu ze swoich inwestycji. Jednak w tej chwili dużo ważniejsze są dwie rzeczy:

1. dokonywać nowych wpłat;
2. ochrona wartości portfela przed utratą wartości (stratami); 

Moim zadaniem na nadchodzące miesiące jest takie ułożenie strategii inwestycyjnej, żeby wartość zgromadzonych środków systematycznie rosła. Bezwzględna walka o wyższą stopę zwrotu zacznie się dopiero za rok, dwa lata.

No i znów się zaniedbałem....

... Całe szczęście tylko w pisaniu na blogu!!!


Automatyzacja to jest coś wspaniałego. Automatyczne przelewy na konto oszczędnościowe, skonfigurowane zlecenia stałe na zakup jednostek funduszy inwestycyjnych i jestem w domu. Od lipca - 4 miesiące - nic nie zrobiłem. Nawet nie zajrzałem do Centrum oszczędzania w Multibanku. A wszystko działa i to jak!!!


Krótkie podsumowanie


Na dziś czyli 10 listopad 2010 całkowita wartość środków zgromadzona w projekcie 5 złotych dziennie wynosi:
2 102,36 zł. Na tą kwotę składają się:

Fundusze:

 

DWS GOLD

Ilość jednostek w sumie: 5,526764

Wycena jednostki: 181,05

Wartość rejestru: 1 000,62 zł

DWS GOTÓWKOWY

Ilość jednostek w sumie: 9,661751

Wycena jednostki: 113,39

Wartość rejestru: 1 095,55 zł

Gotówka:

 

Multibank - rachunek oszczędnościowy 

saldo: 6,19 zł

Co tu dużo mówić. Dziś mija 380 dni od początku projektu. Same wpłaty stanowią więc 1900 zł. Zysk wynosi 202,36 zł. Nie dużo - to 10,65% :). Nie jest to oczywiście prawidłowo policzone, bo wpłaty są codziennie, więc stopa zwrotu w stosunku do pierwszych wpłat jest zupełnie inna, niż w stosunku do wpłat ostatnich. W taki razie może powinienem powiedzieć, że mój kapitał wzrósł o 10,65% dzięki wypracowanym zyskom -tak będzie lepiej :). 380 dni temu na koncie było 0,00 zł. A teraz dysponuje już jakąś konkretną kwotą. 




Mam świadomość, że kwoty, o których tu piszę, nie są oszołamiające. Ale nie taki jest cel tego projektu. Chodzi o to aby pokazać ludziom, że oszczędzanie jest możliwe. Mało tego - OSZCZĘDZANIE JEST PROSTE!!!


Powodzenia w oszczędzaniu - nawet najmniejszych kwot

Zakup jednostek DWS Gold 2010-07-19

Kolejny zakup funduszy za mną. Tym razem kupiłem DWS GOLD za 55,00 zł. Korekta doprowadziła wyceny funduszu do rozsądnego poziomu - oczywiście jest t tylko mój pogląd. Podsumowanie poniżej 

Fundusz: DWS GOLD

Kwota zakupu: 55,00 zł

Ilość jednostek: 0,328869

Ilość jednostek po zakupie: 1,991829

Wartość rejestru po zakupie: 333,11 zł
W sumie stan oszczędności wynosi 1 419,38 zł. 

Ponieważ piszę ten post z opóźnieniem to widzę, że zakup DWS Gold nie był chyba jednak najlepszym pomysłem, bo korekta na rynku złota się pogłębia. Spójrzcie na wykres

Jak widać na wykresie, kurs przeciął od góry 100 sesyjną średnią kroczącą. Jest to dla mnie sygnał sprzedaży tego funduszu. Zrobię to w dniu dzisiejszym, a rezultaty opiszę jak będę miał potwierdzenie operacji.

Wniosek z tego taki, że następne zakupy funduszy będą lokowane w DWS Gotówkowy. DWS Gold będzie musiał poczekać na lepsze czasy. 

Sposoby na oszczędzanie #3

Następna porcja spsobów na oszczędzenie kilu złotych miesięcznie

1. Nie zabieraj dzieci na zakupy. Niestety łatwiej powiedzieć niż zrobić, ale jeżeli tylko masz taką możliwość nie idź z dziećmi do sklepów. Dzieci niestety mają pewną cechę tragiczną w skutkach dla Twojego budżetu, zawsze chcą kupić sobie gumę do żucia albo zabawkę. Niestety dzieciaki takie już są!

2. Przed większym zakupem rozpoznaj rynek. dokonasz poważnego zakupu, poszukaj na sieci informacji o tym jak kształtują się ceny danego dobra. Chodzi przede wszystkim o zakupy większych sprzętów domowych  - lodówka, pralka, zmywarka. Zasadniczo warto poświęcić trochę czasu poszukiwanie lepszej oferty na to samo urządzenie. Możesz przecież zajrzeć na serwisy aukcyjne, albo do porównywarek cenowych. Nie musi kupować pralki w jedno popołudnie. Poświęć na to trochę czasu a możesz zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy. 

3. Zaopatrz się w filtr wody i samodzielnie przygotowuj wodę do picia. Biorąc pod uwagę fakt, że dorosły człowiek powinien spożywać 2-2,5 litra wody dziennie. Weźmy 4 osobowa rodzinę - to daje 8 litrów wody dziennie, kupowanej po 1,5 zł za litr. To daje 12 złotych dziennie. No dobra, ale kto wypija te 2 litry wody dziennie? Podejrzewam, że nie wielu. Ok no to policzmy połowę tej kwoty czyli 6 zł dziennie - 180 zł miesięcznie, to jest ponad 2100 zł rocznie. Eksploatacja przyzwoitego filtra do wody to wydatek 500-600 zł rocznie.  Tak inwestycja to duże oszczędności.

4. Pralkę, zmywarkę włączaj tylko jeżeli są pełne. Każdy cykl pracy tych urządzeń to konkretny wydatek na energie, wodę i detergenty. Niby nie dużo ale pomnóż to kilkadziesiąt razy w roku i  okaże się, że kolejne 100 - 200 złotych zostaje Ci w kieszeni.

5. Nadpłacaj raty kredytów. Przy kredytach hipotecznych o okresie spłaty 20-30 lat nawet drobne kwoty, powiedzmy 25 złotych miesięcznie, może sprawić, że spłacisz ten kredyt kilka-kilkanaście miesięcy szybciej i zaoszczędzisz na mniejszych odsetkach. Mało tego jest to jedna z lepszych inwestycji, bo z góry znasz jej stopę zwrotu. Poza tym jak najszybsze pozbycie się długów leży w twoim interesie.

Masz swoje sposoby na oszczędzanie, proszę podaj go w komentarzach.

Zakup jednostek DWS Gotówkowy 2010-07-09

Ten zakup miał się być 3 lipca, niestety przez nawał zajęć miał miejsce dopiero 8 lipca. Czyli całe 5 dni po terminie. Muszę być bardziej systematyczny w zakupach jednostek. W ogóle systematyczność pomaga w realizacji większości celów. Muszę zgłębić ten temat.

Najważniejsze jest to, że złożyłem zlecenie zakupu jednostek DWS Gotówkowy. Moje motywacje pozostają niezmienne. Ale o tym będzie niżej.


Fundusz: DWS Gotówkowy
Kwota zakupu: 75,07 zł
Ilość jednostek: 0,668239
Ilość jednostek po zakupie: 9,661751
Wartość rejestru po zakupie: 1 085,40 zł
W sumie stan oszczędności wynosi 1 379,57 zł. 


Widać stały progres

Następny zakup jednostek funduszu po przekroczeniu salda 50 zł na rachunku oszczędnościowym. Powinno to mieć miejsce w dniu 19 lipca, a potem jeszcze jeden na 29 lipca.


Inwestowanie w fundusze pieniężne, a nie w DWS GOLD, okazało się słuszne. Spójrzcie na wykres poniżej:

Bardzo dynamiczna korekta na rynku złota przełożyła się także na notowania DWS GOLD. Spadek z 185 zł do 172 - czyli 7% w ciągu kilku dni zrobił swoje również w moim portfelu. Natomiast teraz zaczynam się zastanawiać czy to już koniec tej korekty, czy jeszcze trochę ona potrwa. Zasadniczo biorąc pod uwagę analizę techniczną, to korekta zniosła już 30% ostatniej fali wzrostowej. Można by przypuszczać, że jesteśmy blisko końca korekty. 


Wykres zbliżył się również bardzo do swojej 100 sesyjnej wykładniczej średniej kroczącej (EMA) - biała linia na wykresie. 


Poczekam jeszcze parę dni na rozwój wypadków i wtedy podejmę decyzję o następnych zakupach, ewentualnie o konwersji jednostek. Mam dwie opcje:

1. Jeżeli wykres spadnie poniżej EMA100, to posiadane jednostki DWS GOLD będę konwertował na DWS Gotówkowy i kolejne zakupy będą szły do DWS Gotówkowy.
2. Jeżeli wykres utrzyma się nad średnią, to kolejne zakupy idą do DWS Gold i część jednostek DWS Gotówka zostanie skonwertowana na DWS GOLD.

Kilka sposobów na zaoszczędzenie 5 złotych

Każdy z nas powinien szukać metod na to aby zaoszczędzić kilka złotych. Najlepiej żeby były to sposoby proste, skuteczne i żeby ich efekty było widać natychmiast. Poniżej znajdziesz kilka moich propozycji.

1. Zrezygnuj z kanałów Premium w telewizji kablowej albo przejdź na niższy abonament.Czy na prawdę potrzebujesz tych 100 kanałów telewizyjnych? Przecież i tak oglądasz 10. Przejdź na niższy abonament  - zaoszczędzisz 15 -50 zł miesięcznie
   
2. Rzuć palenie - nie wiem ile dokładnie kosztuje paczka papierosów, ale z tego co się orientuję to około 10 zł. Jeżeli wypalasz paczkę papierosów, to puszczasz z dymem 10 złotych.
   
3. Rachunki płać przez internet, nie chodź na pocztę ani do oddziału banku. Na jednym przelewie możesz oszczędzić 3 - 5 złotych. Ile przelewów robisz miesięcznie? To się naprawdę opłaca.
   
4. Zrezygnuj z jedzenia na mieście - gotuj w domu. Spożywanie posiłków w fast foodach albo restauracjach to kosztowne przyzwyczajenie. Przygotowanie posiłków w domu to żaden problem. Niektórzy narzekają, że przygotowywanie jedzenia w domu pochłania dużo czasu, ale przecież można jednego dnia przygotować sobie jedzenia na następne 3 dni. Wystarczy, że wydasz raz w tygodniu 20 złotych na jedzenie w fast foodzie i robi się z tego pokaźna kwota 80 złotych w ciągu miesiąca.
   
5. Ograniczaj zakupy impulsowe - na zakupy chodź z listą tego co masz kupić, żeby nie kusiło Cię wydawać pieniądze na niepotrzebne rzeczy, których albo nie będziesz używał albo nie są Ci potrzebne. Jeżeli na zakupy chodzisz 2 razy w tygodniu i za każdym razem wydasz 5-10 złotych na gumy do żucia, słodycze albo inne rzeczy, to w miesiącu wychodzi od 20 do 40 złotych. 

To tylko 5 sposobów na oszczędzenie pieniędzy. Jeżeli często wydajesz drobne kwoty , to może się okazać że w sumie wydajesz strasznie dużo pieniędzy. Pomyśl o tym!

Podsumowanie 2010-06-30

Czas na następne podsumowanie. Czerwiec minął z prędkością światła. Czy wy też macie ten problem z uciekającym czasem?

Na 30 czerwca 2010 wartość środków zgromadzony w ramach Projektu 5 zł dziennie wynosiła 1 352,38 zł. W tym 35,07 zł zgromadzone na koncie oszczędnościowym w Multibanku. W jednostkach funduszy inwestycyjnych udało mi się zgromadzić 1 317,31 złotych. W stosunku do poprzednie miesiąca wartość środków urosła o 164,07 zł. Wpłaty stanowiły 150,00 zł. Zysk na funduszach wyszedł 14,07 zł

Cieszy wzrost wartości projektu 5 zł dziennie o 13,88% w skali miesiąca.

Proszę spójrzcie na poniższy wykres:

Niebieska linia, obrazująca całkowitą wartość kapitału, stabilnie rośnie. W tym miesiącu nie było żadnych spektakularnych ruchów. W czerwcu dwa razy dokonałem zakupu jednostek funduszu DWS Gotówkowy za kwotę   130,82 zł.  


Co się udało
Przed wszystkim udało się w miarę systematycznie dokonywać zakupu jednostek funduszy inwestycyjnych. W tym miesiącu nadal był to DWS Gotówkowy, ponieważ cały czas mam wrażenie, że fundusze akcji i DWS Gold są wyceniane zbyt wysoko. Może się mylę, ale na tą chwilę zależ mi przede wszystkim na akumulacji kapitał. Zyski staną się ważne przyszłości. 

Lipiec- plany

Plan na lipiec: 

1. Codziennie dokładać 5 zł dziennie do rachunku oszczędnościowego. Nic dodać, nic ująć. Tutaj nie powinno być problemów, bo automatyzacja jest wdrożona i działa dobrze.
2. Kupować jednostki po przekroczeniu salda 50 zł na rachunku oszczędnościowym w Multibanku. Oprocentowanie w Multibanku jest śmieszne, dlatego trzeba przenosić pieniądze przynajmniej do funduszy pieniężnych. Co prawda stopa zwrotu z DWS gotówkowego za ostatni miesiąc wynosi 0,25% co daje w skali roku całe 3%, no ale cóż lepiej to niż 1,25% w Multibanku. 
3. Wprowadzić trochę automatyzacji do procesu zakupu jednostek funduszy inwestycyjnych. Niestety w zeszłym miesiącu nic z tym nie zrobiłem. Może uda się w tym.

Wygląda na to, że pod koniec lipca oszczędności zgromadzone w ramach projektu 5 zł dziennie powinny osiągnąć poziom około 1510 zł. No chyba, że przyjdzie jakiś kataklizm na rynku złota i wtedy cześć zaangażowana w DWS Gold poważnie spadnie.


Życzę wam powodzenia